{"id":132150,"date":"2010-09-24T20:59:57","date_gmt":"2010-09-24T19:59:57","guid":{"rendered":"http:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/?p=132150"},"modified":"2011-05-14T20:01:23","modified_gmt":"2011-05-14T19:01:23","slug":"las-uniones-de-credito-%e2%80%9ccredit-union%e2%80%9d","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/2010\/09\/24\/132150","title":{"rendered":"Las uniones de cr\u00e9dito (\u201cCredit union\u201d)"},"content":{"rendered":"<p><strong>Por Javier Segura del Pozo<\/strong><\/p>\n<p><strong>M\u00e9dico salubrista<\/strong><strong> <\/strong><\/p>\n<p>La actual crisis financiera golpea especialmente a las comunidades m\u00e1s vulnerables. En estos momentos de dificultades econ\u00f3micas de las familias y con barreras casi insalvables para conseguir cr\u00e9ditos bancarios, adquiere especial inter\u00e9s la experiencia de las uniones de cr\u00e9dito (<em>credit union<\/em>). Afrontar las dificultades financieras de las familias m\u00e1s humildes y evitar que caigan en las garras de usureros aprovechados, son sus objetivos principales. Las uniones de cr\u00e9dito son un instrumento m\u00e1s de <a href=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/category\/desarrollo-comunitario\">desarrollo comunitario<\/a> y de defensa en com\u00fan, que busca el fomento del ahorro, la creaci\u00f3n de un fondo com\u00fan que permita obtener cr\u00e9ditos a bajo inter\u00e9s a sus socios y la asesoria financiera a los mismos.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-132156\" title=\"credit union\" src=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/files\/2010\/09\/credit-union.gif\" alt=\"credit union\" width=\"450\" height=\"313\" srcset=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/files\/2010\/09\/credit-union.gif 450w, https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/files\/2010\/09\/credit-union-300x208.gif 300w\" sizes=\"(max-width: 450px) 100vw, 450px\" \/><\/p>\n<p><em>La union de cr\u00e9dito-Credit union (savings=ahorros; loan=cr\u00e9dito; interests=intereses). Fuente:<\/em> <em><a href=\"http:\/\/paulflynnmp.typepad.com\/\">http:\/\/paulflynnmp.typepad.com<\/a><\/em><\/p>\n<p><em><!--more--><\/em><\/p>\n<p><strong>Credit union<\/strong><\/p>\n<p>El libro de Ledwith<a href=\"#_ftn1\">[1]<\/a> (ver\u00a0 <a href=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/2010\/09\/16\/132138\">Desarrollo comunitario radical, seg\u00fan Margaret Ledwith<\/a> ) me llev\u00f3 a descubrir las <em>credit union<\/em> del Reino Unido.\u00a0 La uniones de cr\u00e9dito son instrumentos para afrontar las necesidades de cr\u00e9dito de familias y comunidades, que por su insolvencia econ\u00f3mica, normalmente, no tienen acceso a los cr\u00e9ditos bancarios. Proporcionan una oportunidad para salir del apuro ocasional y evitan que los m\u00e1s humildes caigan en manos de los usureros prestamistas, que se aprovechan de estas situaciones desesperadas y les hunden en un circulo vicioso (pobreza-necesidad-pr\u00e9stamo-deuda-intereses-m\u00e1s deuda-m\u00e1s necesidad-m\u00e1s pr\u00e9stamo\u2026m\u00e1s pobreza\u2026), que lleva a la ruina y la desesperanza.<\/p>\n<p>Las tres principales funciones de las uni\u00f3nes de cr\u00e9dito son:<\/p>\n<ul>\n<li>Animar a sus miembros a ahorrar regularmente<\/li>\n<li>Ofrecer prestamos a sus miembros a muy bajo inter\u00e9s<\/li>\n<li>Asesorar y ayudar a sus miembros a manejarse en sus asuntos financieros<\/li>\n<\/ul>\n<p>Adem\u00e1s del servicio de pr\u00e9stamo, la asesor\u00eda financiera es fundamental en comunidades con bajo nivel educativo y de origen multicultural, con problemas ling\u00fc\u00edsticos. Facilitar la comprensi\u00f3n de una factura recibida, informar c\u00f3mo y d\u00f3nde afrontar el pago,\u00a0 adem\u00e1s de sobre los derechos como consumidor, es una ayuda inmensa para muchas personas.<\/p>\n<p><em> <\/em><\/p>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-132155\" title=\"taking-money\" src=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/files\/2010\/09\/taking-money.jpg\" alt=\"taking-money\" width=\"200\" height=\"182\" \/><\/p>\n<p><em>Los prestamistas puerta a puerta (\u00abdoor step lenders\u00bb). Fuente:<\/em> www.tandemfinance.org.uk<\/p>\n<p><strong> <\/strong><\/p>\n<p><strong> <\/strong><\/p>\n<p><strong> <\/strong><\/p>\n<p><strong>Evitando caer en las garras de los usureros<\/strong><\/p>\n<p>Los prestamistas (llamados tiburones del pr\u00e9stamo-<em>loan sharks<\/em>-y prestamistas de puerta a puerta- <em>doorstep lenders<\/em>) tienen estrategias comerciales muy depuradas. Llaman a las casas que saben necesitadas, ofreciendo como gancho regalos de uso domestico o relacionados con la salud de los hijos (sabanas, mantas, ropa, cacerolas, sartenes\u2026). El destinatario de la seducci\u00f3n son las mujeres. Son ellas las que necesitan ahorrar, pedir prestado y cubrir las necesidades cotidianas. La oferta de pr\u00e9stamo viene despu\u00e9s de que se hayan ganado su confianza. Por ello, en el caso que vivi\u00f3 Ledwith en la comunidad de Hattersley\u00a0 (<a href=\"http:\/\/www.hattersley.org.uk\/community\/\">http:\/\/www.hattersley.org.uk\/community\/<\/a>), fueron las mujeres quienes lideraron la formaci\u00f3n de la uni\u00f3n o cooperativa de cr\u00e9dito (<em>Hattersley Credit Union<\/em><a href=\"#_ftn2\">[2]<\/a>).<\/p>\n<p>Estas cooperativas que tienen una tradici\u00f3n centenaria en el Reino Unido<a href=\"#_ftn3\">[3]<\/a>, est\u00e1n fundadas en la cooperaci\u00f3n y la confianza mutua entre sus miembros, a los que se animan a participar activamente en las necesidades de su comunidad. Son organizaciones sin animo de lucro. Despu\u00e9s de cubrir los gastos y las reservas estipuladas, los posible beneficios son devueltos a los cooperativistas en forma de dividendos.<\/p>\n<p>La <em>credit union<\/em> pertenece a sus miembros y es dirigida por una comisi\u00f3n directiva elegida por ellos. Todos los roles son voluntarios, a menos que se llegue a un nivel de desarrollo en que sea conveniente contratar personas. Cada miembro hace una aportaci\u00f3n individual (seg\u00fan su capacidad de ahorro) para generar un fondo com\u00fan, que servir\u00e1 para ofrecer prestamos (con un inter\u00e9s muy bajo) a los propios cooperativistas. Algunas ofrecen tambien cr\u00e9ditos a otras personas en\u00a0situaci\u00f3n de necesidad, que viven o trabajan en la comunidad<a href=\"#_ftn4\">[4]<\/a>. Los cooperativistas tiene derecho a pedir un pr\u00e9stamo despu\u00e9s de haber ahorrado un tiempo (ejemplo, 12 meses). Los ahorros deben permanecer intactos cuando se extrae un pr\u00e9stamo, de otra forma el fondo se reducir\u00eda.<\/p>\n<p>Si quieres mas informaci\u00f3n: <a href=\"http:\/\/www.ukcu.co.uk\/\">http:\/\/www.ukcu.co.uk\/<\/a><\/p>\n<p><em> <\/em><\/p>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-132154\" title=\"loan sharks\" src=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/files\/2010\/09\/loan-sharks.jpg\" alt=\"loan sharks\" width=\"163\" height=\"310\" srcset=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/files\/2010\/09\/loan-sharks.jpg 163w, https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/files\/2010\/09\/loan-sharks-157x300.jpg 157w\" sizes=\"(max-width: 163px) 100vw, 163px\" \/><\/p>\n<p><em>No te juntes con tiburones prestamistas&#8230; te costar\u00e1 un brazo y una pierna. Fuente:<\/em> www.northlincs.gov.uk<\/p>\n<p><strong> <\/strong><\/p>\n<p><strong> <\/strong><\/p>\n<p><strong>\u00bfY en Espa\u00f1a? <\/strong><\/p>\n<p>Desconozco si en Espa\u00f1a existen experiencias parecidas a las uniones de cr\u00e9dito brit\u00e1nicas o estadounidenses (Por lo que he visto, tras una b\u00fasqueda r\u00e1pida en la red, en M\u00e9jico hay organizaciones similares). En Espa\u00f1a, la funci\u00f3n social de las uniones de cr\u00e9dito se relacionar\u00eda, lejanamente, con lo que fueron originalmente las cajas de ahorro y montes de piedad, por una parte, y con las cooperativas de cr\u00e9dito agr\u00edcola, por otra.\u00a0 Los montes de piedad, como precursores de las cajas de ahorro, eran organizaciones caritativas, inicialmente asociados a los franciscanos. \u00a0Despu\u00e9s, cuando evolucionaron a la cajas de ahorro, formaban parte de los dispositivos de la beneficencia estatal (en 1853 se animaba a los gobernadores civiles a crear cajas de ahorro provinciales). Las cooperativas de cr\u00e9dito agr\u00edcola, por otra parte, pretenden ofrecer servicios financieros a los agricultores. Actualmente, estamos en un proceso en que las cajas de ahorro est\u00e1n abandonando su funci\u00f3n social,\u00a0 convirti\u00e9ndose totalmente en bancos comerciales cl\u00e1sicos. \u00bfSer\u00e1 la hora de animar a las comunidades a constituir fondos de ahorro comunes, controlados por los socios, que posibiliten cr\u00e9ditos a muy bajo inter\u00e9s?<\/p>\n<p>\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026<\/p>\n<p>Este post forma parte de la serie \u201cDesarrollo comunitario\u201d, escrito por Javier Segura del Pozo, que lleva las siguientes entregas publicadas hasta ahora:<\/p>\n<ol>\n<li><a href=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/2010\/09\/05\/132108\">Desarrollo comunitario-<em>Community development<\/em><\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/2010\/09\/16\/132138\">Desarrollo comunitario radical, seg\u00fan Margaret Ledwith<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/2010\/09\/24\/132150\">Las uniones de cr\u00e9dito (\u201dCredit union\u201d)<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/2010\/10\/04\/132164\">Las comunidades compasivas: el bienestar en el \u00a0final de la vida<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/2010\/10\/17\/132178\"><em>Food mapping<\/em><\/a>: midiendo el acceso a alimentos saludables<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/2010\/11\/10\/132200\">Salop Drive Market Garden, un ejemplo de Agricultura Urbana<\/a>.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/2011\/01\/03\/132305\">El enfoque ABCD de desarrollo comunitario<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/2011\/01\/12\/132336\">El mapa de recursos de una comunidad (<em>Asset mapping<\/em>)<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/2011\/01\/20\/132349\">La investigaci\u00f3n apreciativa (<em>Appreciative inquiry<\/em>)<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/2011\/02\/04\/132388\">El banco de tiempo<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/2011\/02\/27\/132429\">Jos\u00e9 Mar\u00eda Arizmendarrieta y el movimiento cooperativo de Mondrag\u00f3n<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/2011\/03\/09\/132454\">\u201cHealthy living centres\u201d o centros de vida saludable, Gran Breta\u00f1a (1999-2010)<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/2011\/04\/03\/132520\">Saul Alinsky y las reglas del buen rebelde<\/a><\/li>\n<\/ol>\n<p>&#8230;&#8230;&#8230;&#8230;&#8230;&#8230;&#8230;&#8230;&#8230;&#8230;&#8230;&#8230;&#8230;&#8230;&#8230;&#8230;..<\/p>\n<hr size=\"1\" \/>\n<p><a href=\"#_ftnref1\">[1]<\/a> <em>Margaret Ledwith. Community development. A critical approach. A BSW\/Policy Press title. Bristol, 2008<\/em><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref2\">[2]<\/a> Este es un ejemplo de la informaci\u00f3n sobre cr\u00e9ditos\u00a0 en la comunidad de Hattersley: (<a href=\"http:\/\/www.hattersley.org.uk\/wp-content\/uploads\/Advice-Contacts-Hattersley.pdf\">http:\/\/www.hattersley.org.uk\/wp-content\/uploads\/Advice-Contacts-Hattersley.pdf<\/a>)<\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref3\">[3]<\/a> Seg\u00fan algunos, su origen se remonta a las <em>mutual societies<\/em> del siglo XVIII. Su origen se confunde con el de la <em>Caja de Ahorros, <\/em>que seg\u00fan la Wikipedia \u201cno aparecer\u00e1 en Europa (concretamente en Gran Breta\u00f1a Gran Breta\u00f1a) hasta la segunda mitad del XVIII, fundado en el pensamiento de <a href=\"http:\/\/es.wikipedia.org\/wiki\/Jeremy_Bentham\">Jeremy Bentham<\/a> (<a href=\"http:\/\/es.wikipedia.org\/wiki\/1748\">1748<\/a>&#8211;<a href=\"http:\/\/es.wikipedia.org\/wiki\/1832\">1832<\/a>). Bentham considera las Cajas de Ahorro como un instrumento de mejora de las condiciones de vida de las clases trabajadoras, a trav\u00e9s de la remuneraci\u00f3n del ahorro, lo que proporcionaba un nivel de seguridad econ\u00f3mica superior\u201d.<\/p>\n<p><a href=\"#_ftnref4\">[4]<\/a> En este caso, se acercan m\u00e1s a lo que es un <strong>microcr\u00e9dito<\/strong>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por Javier Segura del Pozo M\u00e9dico salubrista La actual crisis financiera golpea especialmente a las comunidades m\u00e1s vulnerables. En estos momentos de dificultades econ\u00f3micas de las familias y con barreras casi insalvables para conseguir cr\u00e9ditos bancarios, adquiere especial inter\u00e9s la experiencia de las uniones de cr\u00e9dito (credit union). Afrontar las dificultades financieras de las familias m\u00e1s humildes y evitar que caigan en las garras de usureros aprovechados, son sus objetivos principales. Las uniones de cr\u00e9dito son un instrumento m\u00e1s de desarrollo comunitario y de defensa en com\u00fan, que busca el fomento del ahorro, la creaci\u00f3n de un fondo com\u00fan que\u2026<\/p>\n","protected":false},"author":141,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"ngg_post_thumbnail":0},"categories":[2204,691],"tags":[],"blocksy_meta":{"styles_descriptor":{"styles":{"desktop":"","tablet":"","mobile":""},"google_fonts":[],"version":4}},"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/132150"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/wp-json\/wp\/v2\/users\/141"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=132150"}],"version-history":[{"count":13,"href":"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/132150\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":132152,"href":"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/132150\/revisions\/132152"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=132150"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=132150"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.madrimasd.org\/blogs\/salud_publica\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=132150"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}